Центральный банк Пакистана отменил запрет на открытие счетов для поставщиков услуг в области криптовалют

Центральный банк Пакистана, Государственный банк Пакистана, разрешил банкам открывать счета для лицензированных поставщиков услуг в области виртуальных активов (VASPs), фактически отменив запрет, введенный в 2018 году, который запрещал банкам участвовать в операциях с виртуальными валютами и токенами, согласно недавнему уведомлению.

Запрет на операции с виртуальными валютами/токенами, 2018 год.

В соответствии с обновленной структурой, банкам и другим регулируемым организациям разрешено сотрудничать с VASPs, имеющими лицензию от Управления по регулированию виртуальных активов Пакистана (PVARA), при условии соблюдения строгих требований, включая усиленную проверку, постоянный мониторинг и профилирование рисков клиентов.

Банки обязаны создавать отдельные счета для хранения денежных средств клиентов (CMAs) для обработки средств, связанных с деятельностью VASPs, обеспечивая строгое разделение между собственными средствами VASP и средствами его клиентов.

Эти счета должны быть номинированы в пакистанских рупиях, не приносить проценты, запрещать внесение и снятие наличных и не могут использоваться в качестве залога для финансирования или кредитования.

В дополнение к стандартным требованиям по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, банки должны проводить усиленную проверку, тщательно изучая бизнес-модель VASP, клиентскую базу, операционный масштаб и географическую представленность. Они также обязаны обновлять свои системы оценки рисков, постоянно отслеживать транзакции и сообщать о подозрительной деятельности.

Данная структура позволяет организациям, имеющим справку об отсутствии возражений (NOC) от PVARA, открывать счета для ограниченных целей, чтобы облегчить процесс лицензирования, но полный спектр банковских услуг может быть предоставлен только после получения официальной лицензии.

Банкам прямо запрещено инвестировать, торговать или хранить виртуальные активы, используя собственные средства или депозиты клиентов, и они несут полную ответственность за соблюдение всех нормативных требований, включая правила валютного регулирования, независимо от любых соглашений с VASPs.

Новый закон создает систему надзора за виртуальными активами в Пакистане

Данные изменения произошли после принятия Закона о виртуальных активах, 2026 года и создания PVARA.

Закон о виртуальных активах Пакистана призван защищать инвесторов, поддерживать целостность рынка и способствовать регулируемым инновациям в области блокчейна в рамках надежной системы борьбы с отмыванием денег. Он устанавливает лицензирование и надзор за VASPs для обеспечения защиты клиентов, контроля соответствия и более строгого надзора за деятельностью в области виртуальных активов.

В то же время, он стремится стимулировать инновации с помощью песочниц, зон виртуальных активов и поддержки токенизированных финансовых систем.

Ограничения Пакистана стимулируют деятельность в области криптовалют

Вместо того, чтобы замедлить спрос, ограничения, введенные в 2018 году, привели к тому, что деятельность в области криптовалют перешла в подполье.

Активность в сфере peer-to-peer значительно возросла, и, по сообщениям, использование этой системы увеличилось более чем на 700% в последующие годы, поскольку пользователи находили способы обхода формальной банковской системы, согласно информации, предоставленной Федерацией торговых палат Пакистана.

К началу 2024 года большая часть розничных криптовалютных транзакций осуществлялась через неформальные P2P-каналы или так называемые "цифровые хунди".

Binance, крупнейшая в мире криптовалютная биржа, также получила широкое признание в Пакистане, что способствовало росту пользовательской базы, которая, по оценкам, составляет более 20 миллионов человек.